В 2020 году гражданам России предложили новую программу господдержки «Сельская ипотека». Она предоставляется на льготных условиях и является популярным финансовым продуктом, благодаря которому увеличился спрос на сельскую недвижимость. Это обусловлено тем, что условия выдачи сельской ипотеки весьма привлекательны.
Что подразумевается под сельской ипотекой
Программа представляет собой кредит под низкий процент, направить который можно только на покупку недвижимости в сельской местности, а также строительство частного домовладения. Программа не распространяется на приобретение жилья в некоторых регионах. Ими являются: Санкт-Петербург, Москва и Московская область. Недвижимость должна входить в агломерацию следующих поселений:
- Рабочий.
- Село.
- Городского типа.
- Город, население которого не более 30 тыс. чел.
Также в 2022 г. в этот список вошли местности, которые частично или полностью находятся в приграничной зоне РФ. В 2023 г. добавили новое обозначение «опорный пункт». В это понятие входят населенные пункты, которые находятся вне границ города, но с развитой инфраструктурой и различными сферами, необходимыми для жизнедеятельности человека. Каждый отдельный регион обозначил индивидуальный список обозначенных территорий.
Кто может воспользоваться ипотекой
В 2023 для сельской ипотеки условия, кто может воспользоваться и требования, остаются прежними. Минсельхоз предъявляет только 1 требование – гражданство РФ. Остальные условия к гражданам для получения сельской ипотеки трактует кредитная организация самостоятельно.
Для всех кредиторов банки предъявляют стандартные требования. У желающего взять кредит должна присутствовать регистрация в том же регионе, где располагается банк. Он имеет достаточную сумму стабильного дохода. Размер ежемесячного платежа по займу не должен превышать 40% от дохода, получаемого каждый месяц. У заемщика должны отсутствовать просрочки по действующим и ранее взятым кредитам, а также судебные дела по задолженности.
Кредитные организации предоставляют кредит гражданам в возрасте 21-65 лет. Отдельные кредитные учреждения продлили возраст до 75 лет. Стаж на последнем месте работы должен составлять от 3 мес. В некоторых банках от 6 мес. Если взять кредит планирует индивидуальный предприниматель, ему потребуется подтверждение об отсутствие убытков в процессе деятельности на протяжении 2 лет.
Какую недвижимость можно приобрести
В 2023 условия по сельской ипотеке с господдержкой для недвижимости не изменены. Воспользоваться денежными средствами можно на приобретение следующих видов недвижимости:
- Готовое домовладение.
- Строение на вторичном рынке с участком земли.
- Строение, которое возводит застройщик.
- Таунхаус.
- Готовая квартира.
- Возводимая застройщиком квартира.
- Строительство домовладения по договору со строительной организацией.
- Строительство домовладения своими силами, но и применением готовых деталей и материалов от российских заводов.
К строениям предъявляется несколько требований. При приобретении готового дома, стоит рассмотреть варианты, предназначенные для проживания круглый год. Он должен оснащаться всеми необходимыми для жизнедеятельности коммуникациями. Некоторые банки требуют при наличии в поселке газопровода, подключения домовладения к нему. Если недвижимость продает физ. лицо то, от года возведения должно пройти не более 5 лет. При приобретении у юр. лица или ИП – максимально 3 года.
Каждая кредитная организация может дополнить список требований к строениям. Некоторые из них требуют передать в залог дом совместно с участком земли, на котором он расположен. Износ недвижимости не должен превышать значения 50 %. К нему должна подходить подъездная дорога. Строение должно стоять на фундаменте из цемента, железобетона, камня или кирпича.
Приобрести квартиру можно только с высотой многоквартирного дома не более 5 этажей и в опорном пункте. Региональная власть самостоятельно определяет требования к минимальной площади недвижимости. Если семья состоит из 2 чел., то площадь должна составлять не менее 33 м2 на 1 чел. На семью из 3 человек – минимум 42 м2 на 1 чел. Это усредненные значения.
Условия программы сельской ипотеки 2023
Предоставления займа происходит по установленным правилам. Ставка по процентам составляет 3% в максимальном значении. Для приграничных территорий определены особые правила. Взявший заем переплатить лишь 0,1% в год. Для всех регионов установлен единый лимит займа в 6 млн. руб. Минимально можно получить 100 000 руб. Максимальный срок кредитования не превышает 25 лет. Потребуется внести первоначальный взнос от 10%. Действие программы не ограничено. Рефинансировать полученный кредит нельзя.
Особые условия получения программа сельская ипотека 2023
- Воспользоваться программой можно только 1 раз.
- Проект реализован Минсельсельхозом. Ежегодно выделяется определенный размер денежных средств, которые направлены на субсидирование процентов для участников программы кредитных организаций. Как только лимит выделенной суммы исчерпан, банки перестают выдавать льготный заем.
- Список кредитных учреждений утвержден Минсельхозом.
- Материнский капитал может послужить первоначальным взносом.
- Кредитное учреждение вправе повысить ставку по процентам, изначально обозначенную в договоре.
Условия сельской ипотеки 2023 на строительство дома
Получить заем можно на возведение дома, если его построит аккредитования организация или самостоятельно, но из готовых деталей отечественного производства. Договор на строительство заключается с организацией, прошедшей аккредитацию в кредитном учреждении, в котором планирует взять заемщик денежные средства. Кредитная организация предъявляет индивидуально требования к подрядчику.
Если заемщик самостоятельно строит домовладение, то ему необходимо приобрести у завода-изготовителя набор деталей и материалов для ИЖС. В обоих случаях на возведение дома отводится 2 года со дня предоставления заемных средств. Если установленный срок нарушен банк имеет право поднять процентную ставку до рыночной. Для мобилизованных действуют особые правила. Срок строительства продлен на все время службы.
После возведения жилья заемщик оформляет право собственности на недвижимость и прописывается в нем на постоянной основе. Между оформлением права собственности и регистрации не должно пройти более 6 мес. Заемщик имеет право не проживать в построенном жилье, но факт прописки периодически придется подтверждать. Частота подтверждения устанавливается банком индивидуально.
К участку земли также предъявляется ряд требований. Строить дом можно только на местности, которая одобрена региональным органом власти. Возведение возможно на участке, который находится в собственности или арендован у муниципалитета.
Срок действия договора аренды должен составлять не менее 20 лет. Заемщик может сначала приобрести земельный участок, а в дальнейшем заключить договор на возведение жилья.
Участок обязательно проходит регистрацию в ЕГРН и постановку на кадастровый учет. У него документально определены границы и осуществлен подвод электричества. Участок принадлежит к категории земель, на которой разрешено возведение жилого строения. Разрешенный вид использования предполагает дачное строительство или ведение садоводства.
Как получить льготный заем
Условия получения ипотеки для сельской местности 2023 идентичны с оформлением потребительского займа. Заемщик подает заявление на получение заемных средств по льготной программе. Он обращается в банк или заполняет ее онлайн. Каждый банк индивидуально предъявляет требования по предоставлению определенного пакета документов. К основным относятся:
- Документ, удостоверяющий личность.
- Подтверждение семейного положения и наличия детей.
- Справка с работы в электронном или печатном виде, заверенная организацией.
- Подтверждение дохода.
Банк принимает решение. После одобрения заемщик выбирает объект недвижимости. После выбора заемщик подписывает кредитные документы и вносит первоначальный взнос собственными средствами или материнским капиталом. Сделка регистрируется и проводится расчет с продавцом.
Кредитная организация в некоторых случаях может увеличить процентную ставку в несколько раз. Повышение ставки произойдет, если получивший заемные средства нарушил требования кредитного договора. К ним относятся:
- Использование выделенного займа не на обозначенные цели.
- Просрочка платежей.
- Отсутствие прописке в приобретенной недвижимости.
Эти сведения обязательно прописываются в кредитном договоре, с которым необходимо внимательно ознакомиться.
Сельская ипотека 2024: новые условия предоставления
На данный момент представлено несколько предложений на рассмотрение. Минсельхоз предлагает размер лимита увеличить в 2 раза и расширить перечень регионов, которые могут участвовать в программе. Также рассматривается вопрос о включении в программу несколько территорий в юго-восточной части Московской области. Окончательное решение по предложениям пока не принято.
Заключение
Взять льготный заем могут только граждане РФ. Каждый банк в индивидуальном порядке определяет требования к желающему взять кредит или приобретаемому жилью.
Заемщик может купить готовой дом или заключить договор с аккредитованной строительной организацией на его возведение. Возвести строение можно самостоятельно, но при покупке готовых элементов и материалов, изготовленных на отечественном заводе. Его строительство возможно на собственной территории, а также арендованной у муниципалитета или государства.
